加州金融保護與創新部（DFPI）於本週宣布，加密貨幣借貸平台 Nexo Capital 將支付 50 萬美元罰款，原因是該公司在 2018 年 7 月至 2022 年 11 月期間，向加州居民發放了至少 5,456 筆消費及商業貸款，卻未持有有效的加州金融貸款商執照。
未評估借款人還款能力成關鍵違規事項
DFPI 指出，Nexo 的核心問題不僅在於無照營運，更嚴重的是該平台「普遍未評估借款人的還款能力、既有債務、信用紀錄或其他與借款人整體財務狀況相關的文件」。
這意味著許多借款人可能在缺乏適當風險評估的情況下取得貸款，一旦加密貨幣市場劇烈波動導致抵押品價值下跌，借款人將面臨清算風險。
DFPI 專員 KC Mohseni 強調：
貸款機構必須遵守法律，避免發放危及消費者的高風險貸款——加密貨幣抵押貸款也不例外。
150 天內須完成資金轉移
根據和解協議，Nexo 必須在 150 天內將所有加州居民的資金轉移至其美國子公司 Nexo Financial LLC，該子公司持有適當的州級牌照。
這項要求顯示監管機構正積極要求境外加密平台將美國用戶資產納入受監管實體管理，以確保消費者權益。
Nexo 監管困境持續：曾與 SEC 和解 4,500 萬美元
這並非 Nexo 首次面臨監管壓力。2023 年 2 月，該公司已停止向美國客戶提供收益型產品「Earn Interest」，此舉發生在其與聯邦監管機構達成 4,500 萬美元和解的一個月後。
對於仍在 Nexo 平台存放穩定幣賺取利息的用戶而言，此次罰款案再次敲響警鐘。儘管 Nexo 長期以「合規」作為行銷賣點，但其在多國面臨的法律挑戰顯示，中心化借貸平台的監管風險不容忽視。
用戶應審慎評估將資產存放於任何 CeFi 平台的風險，特別是那些在主要金融市場未取得完整牌照的業者。
📍相關報導📍
觀點｜Nexo 會是下一個暴雷的 CeFi 平台嗎？
Nexo 逃到開曼群島註冊遭駁回！當局：會弄臭我們的聲譽
加密借貸公司 Nexo 遭起訴！涉嫌凍結客戶 1.26 億鎂、恐嚇投資者折價賣幣
盤點過去 5 年曾脫鉤的穩定幣：算法到中心化無一倖免
